Dana pensiun adalah uang yang disimpan atau diinvestasikan selama masa produktif  untuk  memastikan keuangan yang stabil di hari tua atau saat Anda tidak lagi bekerja di masa pensiun. Dalam artikel ini, kita akan membahas bagaimana strategi menyiapkan dana pensiun aman melalui reksa dana dan produk reksa dana apa saja yang bisa menjadi pilihan untuk Anda.

Reksa dana adalah salah satu instrumen investasi yang dapat digunakan untuk menyiapkan dana pensiun. Salah satu keuntungan dari menggunakan reksa dana adalah diversifikasi, sehingga risiko investasi dapat tersebar dengan baik. Pada reksa dana, uang dikelola oleh Manajer Investasi ke dalam berbagai instrumen investasi pasar modal seperti saham, obligasi, dan instrumen pasar uang seperti deposito.

Langkah pertama dalam menyiapkan dana pensiun melalui reksa dana adalah menentukan tujuan pensiun  dan jumlah dana yang diperlukan. Ini akan membantu Anda merencanakan investasi dengan lebih baik. Setelah mengetahui berapa jumlah dana yang dibutuhkan, Anda perlu menyusun portofolio reksa dana yang sesuai dengan tujuan dan profil risiko Anda. Diversifikasi portofolio sangat penting untuk mengurangi risiko investasi.

Ada beberapa jenis reksa dana yang cocok untuk dana pensiun yang bisa Anda pilih. Pilihan jenis reksa dana yang cocok untuk Anda akan tergantung pada faktor-faktor seperti usia, tujuan pensiun, toleransi risiko, dan jangka waktu investasi.  Berikut adalah beberapa jenis reksa dana yang cocok untuk dana pensiun.

1. Reksa Dana Saham (Equity Funds):
Reksa dana saham cocok untuk Invetor yang memiliki jangka waktu investasi setidaknya di atas 5 tahun. Reksa dana saham cocok jika Anda ingin mendapatkan pertumbuhan nilai investasi yang signifikan dalam jangka panjang dan bersedia menerima risiko tinggi. Bagi Anda yang berusia 20-an dan 30-an, reksa dana ini lebih direkomendasikan. Karena, meskipun reksa dana saham memiliki tingkat risiko yang  tinggi terkait dengan fluktuasi pasar saham, dalam jangka panjang reksa dana ini juga memiliki potensi return yang lebih tinggi dibandingkan jenis reksa dana lainnya.

Produk reksa dana saham yang dikelola oleh Samuel Aset Manajemen, yang dapat menjadi pilihan Anda antara lain:

• SAM Indonesian Equity Fund
• SAM Dana Saham Nusantara – Kelas A
• SAM Beta Plus Equity Fund
• SAM Sharia Equity Fund
• SAM Global Sharia ESG Equity Dollar

2. Reksa Dana Pendapatan Tetap (Fixed-Income Funds):
Reksa dana pendapatan tetap investasi pada obligasi dan instrumen berpendapatan tetap lainnya. Ini cocok untuk investor yang menginginkan pendapatan tetap dan lebih stabil. Reksa dana ini memiliki risiko lebih rendah dibandingkan dengan reksa dana saham, sehingga cocok untuk mereka yang lebih konservatif dan usiannya sudah dekat dengan masa pensiun, misalnya di usia 50-an

Produk reksa dana pendapatan tetap yang dikelola oleh Samuel Aset Manajemen, yang dapat menjadi pilihan Anda antara lain:

• SAM Obligasi Optima – Kelas A
• SAM Obligasi Optima – Kelas D
• SAM Dana Obligasi Prima
• SAM Sukuk Syariah Sejahtera

3. Reksa Dana Campuran (Balanced Funds):
Reksa dana campuran adalah kombinasi dari saham dan obligasi. Reksa dana campuran dirancang untuk mencapai keseimbangan antara pertumbuhan modal dan pendapatan tetap. Cocok untuk investor dengan profil risiko moderat yang menginginkan portofolio yang seimbang. Untuk Anda di usia 40-an dan memiliki horizon investasi jangka menengah ke panjang, reksa dana ini bisa menjadi pilihan buat Anda.

Produk reksa dana campuran yang dikelola oleh Samuel Aset Manajemen, yang dapat menjadi pilihan Anda antara lain:

• SAM Dana Berkembang
• SAM Mutiara Nusa Campuran
• SAM Syariah Berimbang

4. Reksa Dana Pasar Uang (Money Market Funds):
Reksa dana pasar uang adalah instrumen berisiko rendah yang biasanya berinvestasi dalam surat utang jangka pendek dan sekuritas pasar uang. Ini cocok untuk tujuan keamanan dan likuiditas tinggi. Meskipun pengembalian cenderung lebih rendah, ini adalah pilihan yang aman untuk sebagian besar dana pensiun yang harus diakses dalam waktu dekat.

Produk reksa dana campuran yang dikelola oleh Samuel Aset Manajemen, yang dapat menjadi pilihan Anda antara lain:

• SAM Dana Kas
• SAM Dana Likuid Syariah

5. Reksa Dana ETF – Indeks
Reksa dana ETF (Exchange-Traded Fund) adalah jenis investasi yang menggabungkan fitur reksa dana dengan likuiditas saham. Salah satu fitur paling menonjol dari ETF adalah kemampuan untuk diperdagangkan di bursa, seperti saham biasa. Ini berarti Anda dapat membeli dan menjual ETF sepanjang jam perdagangan pasar finansial, yang memberikan likuiditas tinggi. Anda bisa menggunakan platform perdagangan saham untuk melakukan transaksi ETF.

Reksa dana indeks mengikuti indeks pasar saham tertentu, seperti S&P 500, LQ45, SRI-KEHATI dan lain-lain.  Reksa dana ini cenderung memiliki biaya yang lebih rendah dan merupakan pilihan yang baik untuk investor yang ingin eksposur ke saham. Cocok bagi Anda yang memilki profil risiko tinggi dengan horizon investasi jangka panjang.

Produk reksa dana ETF/Indeks yang dikelola oleh Samuel Aset Manajemen, yang dapat menjadi pilihan Anda antara lain: SAM ETF SRI-KEHATI

Untuk memastikan Anda melakukan persiapan dana pensiun melalui reksa dana dengan benar, konsultasikan dengan ahli keuangan atau penasihat keuangan yang dapat memberikan saran yang sesuai dengan situasi keuangan Anda. Kesalahan dalam investasi pensiun dapat berdampak besar, jadi pastikan Anda mendapatkan panduan yang tepat. Hubungi SAM di nomor WA 02128548800 atau email  ke [email protected]  jika Anda ingin mengkonsultasikan persiapan dana pensiun Anda bersama kami.

Menyisihkan sebagian pendapatan Anda secara rutin untuk diinvestasikan dalam reksa dana adalah kunci kesuksesan dalam menyiapkan dana pensiun. Konsistensi dan disiplin investasi akan membantu dana pensiun Anda tumbuh seiring waktu.

-sgs